quero jogo de bolo

Reserve o hotel com registros de crédito; Livre ... essas cenas não estão longe de nós.Criar conveniência para as pessoas é o negócio de relatórios de crédito pessoal que está prestes a ser oficialmente operado.

Em janeiro deste ano, o Banco Central emitiu o "Aviso de fazer uma preparação para negócios de crédito de crédito de crédito", notificando que 8 instituições como crédito de gergelim, crédito de tencent e zhongxinxin para negócios de relatórios de crédito pessoal devam fazer um bom trabalho de relatórios de crédito pessoal.

Hoje, o período de meio ano chegou.Embora não exista um cronograma quando os oito negócios de relatórios de crédito pessoal "Exército regular" operam, em qualquer caso, a China está a um passo mais perto da conclusão da "Sociedade de Crédito". quero jogo de bolo

Os especialistas apontam que, com a melhoria do sistema de crédito social, os relatórios de crédito pessoal desempenharão um papel importante em vários campos, como crédito, busca de emprego, leasing e gestão pública.O governo e as empresas chineses precisam trabalhar juntos para abrir os dados "ilha", melhorar as leis e regulamentos e criar uma boa base de políticas e mercado para relatórios de crédito pessoal.

Corrida

"Estamos nos preparando ativamente para aceitar a aceitação do banco central e melhoraremos ainda mais os regulamentos relevantes". Testando o primeiro produto "Divisão de porcos", o trabalho de crédito de Huadao foi basicamente concluído.

Recentemente, o Banco Central emitiu o formulário de inscrição e os requisitos de materiais, exigindo as situações mais recentes na aplicação da estrutura organizacional, desenvolvimento de negócios, sistema de controle interno e suporte técnico.

Li Xuan, CEO da China Zhicheng Credit, disse que o formulário envolve principalmente a extração e o relatório das informações relevantes da empresa. teste final ".

Embora os fundamentos comerciais uns dos outros sejam muito diferentes, após meio ano de desenvolvimento rápido, oito instituições prepararam produtos de crédito pessoal ou plataformas de serviço.Além das "divisões de gergelim" e "pontos de Koala" que já abriram serviços, bem como a classificação "Tencent Credit" e a plataforma de serviço de produto de crédito de crédito Zhongxin, que estão na versão beta interna, mais perto do grande teste, Mais dos mais recentes "resultados" estão no palco.

Em 30 de maio, o crédito do Koala Credit combinado com muitos comerciantes para lançar uma variedade de descontos para o consumidor para "Credit Circle".Em 6 de junho, o Crédito da gergelim expandiu a versão beta pública para o país e lançou serviços como o aluguel livre de aluguel.Em 11 de junho, o crédito de Qianhai foi reportado pela primeira vez e lançou uma boa plataforma de serviço de informações financeiras, incluindo produtos de pontuação pessoal de "boa confiança".

Em face das perspectivas futuras de 8 instituições, Li Guangyu, presidente da Koala Credit Credit, acredita que o mercado de crédito pessoal tem muita demanda e uma grande perspectiva, mas o maior problema é que os dados não são suficientes.Para melhorar a precisão dos relatórios de crédito, mais rica é a fonte dos dados, mas seja a troca de dados das oito instituições ou a conexão do sistema de relatórios de crédito do Banco Central, obtendo os dados dos departamentos governamentais relevantes etc. , ainda há muitos empregos que precisam ser feitos.

Qiu Han, gerente geral da Qianhai Credit, disse: "A possibilidade de trocar dados com várias outras instituições no futuro. Acreditamos que, desde que seja legal, compatível, protegendo a segurança da informação e a igualdade e o benefício mútuo. A cooperação pode alcançar vantagens complementares, o que é benéfico para o desenvolvimento do mercado de crédito.

Dezenas de bilhões de mercados

A aplicação de registros pessoais de crédito em crédito, aluguel de carros, estudo e caça aos empregos é o cenário de aplicação mais comum dos negócios de relatórios de crédito pessoal.Mas na China, os relatórios de crédito pessoal viajam há muito tempo na área de lei cinzenta.

É necessário mencionar que a atual agência de relatórios de crédito chinesa está dividida em duas categorias: crédito pessoal e relatórios de crédito corporativo.De acordo com os "regulamentos sobre a administração do setor de crédito", o estabelecimento de uma agência de relatórios de crédito pessoal deve ser aprovada pelo Banco Central, e o estabelecimento de uma agência de relatórios de crédito corporativo pode se reportar às autoridades regulatórias locais do Banco Central para registrar .

Por que o morno de crédito pessoal atraiu muita atenção nos últimos anos?Isso não é de forma alguma acidental.

Zhang Zheng, vice -reitor da Escola de Economia da Universidade de Pequim e diretor do Centro de Pesquisa de Crédito da China da Universidade de Pequim, disse que na China, os dois principais fatores promoveram o desenvolvimento de negócios de relatórios de crédito pessoal.Primeiro, as necessidades de finanças inclusivas.Com o aprofundamento da comercialização, os negócios financeiros se conectaram com mais "bases", e o acúmulo e a investigação do mercado de crédito financeiro pessoal apresentaram forte demanda.Segundo, a necessidade de construção de um sistema de crédito social.A terceira sessão plenária do comitê central do décimo oitavo Partido Comunista da China propôs que "é necessário estabelecer e melhorar o sistema de relatórios de crédito social, elogiar a integridade e a confiança disciplinar". para uma nova altura.

Então, qual o tamanho do tamanho do mercado de crédito pessoal?De acordo com o "Relatório de Desenvolvimento da Indústria de Crédito da China", divulgado pelo Banco Central em 2013, no final de 2012, havia mais de 150 repórteres de crédito em meu país, e a receita da indústria de relatórios de crédito era de cerca de 2 bilhões de yuan.O setor estima que o potencial futuro da coleta de crédito pessoal excede em muito esse número.

Zhang Zheng fez uma estimativa conservadora: de acordo com os preços do Banco Central, após o relatório de crédito pessoal, a quarta vez foi acusada, um foi de 25 anos e 1.300 milhões de pessoas na China pediram 32,5 bilhões de yuan.Juntamente com serviços derivados, este mercado tem pelo menos 40 bilhões de yuans.

Penetração da indústria

Uma vez, o crédito pessoal relatado pela maioria das pessoas só permaneceu no registro de crédito pessoal do Banco Central.No entanto, a infiltração da Internet em todas as esferas da vida está ampliando a profundidade e a amplitude do crédito pessoal.

"Nosso comportamento pessoal deixa cada vez mais uma marca na Internet. Esses dados são valiosos para muitas instituições". Auditoria de crédito on -line "Em março deste ano, o sistema de pontuação de crédito auto -construído" Magic Mirror "foi lançado em março deste ano.

Táxi, compras on -line, gestão de patrimônio, negócios sociais e até um argumento ou prego no aplicativo, os dados de transação precipitarão na Internet.Esses dados aparentemente confusos contêm grande valor para indústrias como seguro, crédito on -line e publicidade on -line.

"Em nossa opinião, as pessoas com hábitos on -line da meia -noite podem ser inferiores àquelas que surfam na Internet durante o dia".

Song Rui, CEO do Freight Logistics Software "Luo Ji Logistics", disse ao repórter "Referência Econômica" que um grande número de drivers de frete deixará informações básicas e registros de condução no software. Para obter informações relevantes.

É a principal mineração de dados.De acordo com o repórter "Referência Econômica", atualmente existem quatro tipos de órgãos principais que são escavados e utilizados por dados de crédito relacionados.

Primeiro, e -comércio.O comércio eletrônico não propôs primeiro relatórios de crédito pessoal, mas foi uma das primeiras "monetização" dos relatórios de crédito.No início de 2010, a Alibaba estabeleceu uma pequena empresa de empréstimos para fornecer um pequeno empréstimo de crédito de curto prazo com base nas transações e dados de crédito dos comerciantes, e um único valor pode ser tão baixo quanto milhares de yuan.O JD Mall cooperou com os bancos desde 2012 para fornecer aos parceiros empréstimos baseados em empréstimos;

Em segundo lugar, a P2P (empresa de empréstimo pequeno on -line).Para um controle de risco mais eficaz, um grande número de empresas P2P é construído por sistemas de relatórios de crédito auto -criados.

Terceiro, Pagamento da terceira parte.Como a entrada de várias transações, o pagamento da terceira parte acumulou muitos dados do usuário.Entre as oito primeiras instituições de relatórios de crédito pessoal inspecionadas pelo Banco Central, o Credit de gergelim e Lakara foram baseados em dados de plataformas de pagamento de terceiros para pontuações de crédito.No início deste ano, o acesso de aluguel de carros Shenzhou ao crédito de gergelim.A La Kara fornece aos usuários "empréstimos comerciais".

Quarto, várias empresas de relatórios de crédito.O repórter descobriu que entre os oito primeiros lote de agências de relatórios de crédito pessoal, a China Integrity Credit Request Co., Ltd. e a Shanghai Credit Co., Ltd. prestaram serviços relacionados para empresas P2P.Se Zhongzhong está de boa fé, ele é voltado para o modelo de controle da demanda de controle de risco das plataformas de empréstimos on -line.

No campo dos relatórios profissionais de crédito na China, nos últimos anos, a FICO (Fieryzhe), a maior classificação de crédito nos Estados Unidos, tornou -se mais ativa. Entrou na China em 2007, viu o banco.Para esse fim, a FICO divulgou especialmente a "plataforma de nuvem de decisão do FICO Credit Rest" na China para criar um sistema de pontuação de crédito para a plataforma de empréstimos on -line da China.

Pergunte a pedra

Os negócios de relatórios de crédito pessoal do meu país acabaram de começar.Antes da intervenção das forças do mercado, o sistema de relatórios de crédito nacional e corporativo em todo o país era o "banco de dados básico de informações financeiras" estabelecido pelo Banco Central em 2006.O "Relatório de Desenvolvimento da Indústria de Crédito da China" do Banco Central mostra que, no final de dezembro de 2012, o banco de dados básico de informações de crédito financeiro estabeleceu arquivos de crédito para 820 milhões de pessoas naturais e 18.596 milhões de empresas.

Os especialistas do setor acreditam que o atual mercado de crédito pessoal na China ainda não formou um modelo de negócios estável, modelo de negócios e estrutura de mercado.

Primeiro, o modelo "Market + Government".Zhang Zheng disse que o mercado mundial de relatórios de crédito é dividido principalmente em três categorias: o modelo de líder do mercado dos Estados Unidos;Atualmente, os negócios de relatórios de crédito pessoal da China também seguem esse modelo, ou seja, o Banco Central estabelece o banco de dados básico de informações de crédito financeiro e implementa o gerenciamento do setor de relatórios de crédito. dados de crédito pessoal.

Em segundo lugar, agências de relatórios de crédito e agências de pontuação de crédito "corpo a corpo".O sistema de relatórios de crédito da China não separou claramente o negócio de relatórios de crédito do negócio de pontuação e não formou uma arquitetura de pontuação geralmente reconhecida.Em muitos países, os negócios de agências de relatórios de crédito e agências de pontuação são separados.Por exemplo, os Estados Unidos, os três principais repórteres de crédito coletam dados e usam a pontuação do FICO.Na China, muitas instituições fazem crédito e pontuações.Como crédito de Lakara, crédito de gergelim.Na China, não existe um sistema de pontuação reconhecido, que ainda está no estágio de "briga" de todas as partes.

Terceiro, as finanças da Internet se tornaram uma força motriz importante.A Internet Finance criou um novo "período da janela" para o setor de relatórios de crédito.As empresas de comércio eletrônico e empresas P2P têm uma forte demanda por negócios de relatórios de crédito e até criam um sistema de relatórios de crédito pessoalmente.

Os analistas apontaram que muitas empresas de comércio eletrônico e P2P provavelmente se aplicarão ao Banco Central para qualificações de negócios de crédito pessoal.Por exemplo, o Jingdong Mall, embora não tenha entrado no primeiro lote de oito agências de relatórios de crédito inspecionadas pelo banco central, na verdade é realizada empresas relacionadas.Recentemente, o JD.com investiu na agência de relatórios de crédito de big data dos Estados Unidos, Zest Finance para otimizar o sistema de controle de risco ou, ao mesmo tempo, envolveu crédito pessoal e relatórios de crédito corporativo.É previsível que, no futuro, haverá mais de 8 instituições no mercado de crédito pessoal.

Problemático

O plano de negócios de crédito pessoal é lindo, mas também está enfrentando pesados ​​desafios.

Primeiro de tudo, a ilha da informação está solitária e a coleta de dados é difícil.Kong Lingqiang, presidente da China Integrity Credit Request Co., Ltd., disse que os dados de crédito pessoal doméstico estão espalhados em várias empresas e governos em todos os níveis, incluindo bancos, telecomunicações, poder, conservação de água, segurança pública, indústria e comércio, impostos , etc. "círculo", não compartilham um ao outro, formem informações "ilha", o que aumentou a dificuldade de coletar dados de empresas de relatórios de crédito.Não se sabe se o "banco de dados básico de informações financeiras" do Banco Central estará conectado às agências de relatórios de crédito pessoal no futuro. quero jogo de bolo

Em segundo lugar, as leis e regulamentos não são claros e a definição de privacidade não é clara.Kong Lingqiang disse que na era da Internet, é fácil expor informações pessoais, mas quais informações podem coletar as agências de relatórios de crédito e quais informações não podem ser coletadas, e ainda carece de uma base legal clara no meu país.Isso deixa a empresa de relatórios de crédito confundida ao conduzir negócios.

Terceiro, o modelo de negócios não está claro e os requisitos iniciais de investimento são altos.Na economia de crédito madura e na sociedade, a venda de relatórios de crédito em si pode ser lucrativa.Nos Estados Unidos, o relatório de crédito anual tem mais de 1,1 bilhão de cópias.No entanto, na China, os negócios de relatórios de crédito pessoal ainda estão nos estágios iniciais do desenvolvimento e serão destinados a "queimar dinheiro".

Vale a pena reconhecer que o negócio de relatórios de crédito da Lakara e do gergelim começou a explorar o modelo de negócios e embarcou em uma jornada de "monetização". quero jogo de bolo

A Sesame Credit e a Zhaolian Financial Company lançaram recentemente o "bom empréstimo" de produtos de crédito.O Crédito da gergelim também lançou um serviço "Credit Visa".Lakara também lançou a "Koala Credit Score", que pode usar o serviço de empréstimo da empresa.

Uma variedade de tipos de agências de relatórios de crédito competem pelo mercado de crédito pessoal.Haverá muitas flores no mercado de relatórios de crédito ou são como os Estados Unidos?

Nesse sentido, Chen Jian, presidente da FICO China, disse que tudo precisa ser exposto ao mercado.

"O padrão da indústria de investimentos em crédito dos EUA é o resultado de grandes ondas e areia. Concorrência feroz é a única maneira de melhorar o sistema de relatórios de crédito". Relatórios de negócios são certos.Justiça e autoridade.

"Algumas agências de relatórios de crédito não estão abertas a plataformas com base em seus próprios dados de transações. Também existem instituições para pontuar e coleta de dados. Essa é as características do mercado quando o mercado é iniciado. O modelo também precisa do mercado". Chen Jian disse: "Chen Jian disse.

Zhang Zheng sugeriu que, quando o setor de relatórios de crédito da China está constantemente desenvolvendo comercialização, o nível do governo também deve melhorar ativamente as leis e regulamentos relevantes e legalizar o conceito -chave de privacidade o mais rápido possível.Além disso, vários departamentos devem chegar à cooperação e trabalhar juntos para quebrar a "Ilha da Informação" para reduzir o custo desnecessário de "teste e erro" do mercado e criar um bom ambiente político para o desenvolvimento de relatórios de crédito pessoal. quero jogo de bolo